은행예금이 얼마나 있으면 기초연금을 못 받을까?

오늘은 많은 어르신들께서 궁금해하시는 기초연금과 은행 예금 관리에 대해 알아보려고 합니다. 특히 기초연금을 받고 계시거나 신청하셨다가 탈락하신 분들은 예금 관리를 조금 더 신중하게 하실 필요가 있는데요, 왜냐하면 은행에 예치한 돈이 소득인정액으로 계산되어 기초연금 수급 여부에 영향을 미치기 때문입니다.

2024년부터 기초연금 수급 기준이 변경되면서 예금 금액이 소득인정액에 어떻게 반영되는지에 대한 궁금증이 많으신데요. 오늘은 기초연금을 받을 수 있는 예금 한도와 이를 관리하는 방법에 대해 이해하기 쉽게 설명드리겠습니다. 소득으로 인정되는 예금의 범위와 이자에 따라 어떤 기준으로 기초연금 수급이 결정되는지 단계별로 알아볼게요.

⭐ 기초연금 수급 기준과 금융재산의 관계

기초연금 선정 기준

1. 단독 가구 기준액: 2024년 기준, 단독 가구는 월 소득평가액이 213만 원 이하일 경우 기초연금을 받을 수 있습니다.
2. 부부 가구 기준액: 부부 가구의 경우 월 소득평가액이 340만 8,000원 이하일 때 기초연금을 받을 수 있습니다.
3. 수급 가능 금액: 단독 가구는 최대 344,800원, 부부 가구는 최대 535,600원의 기초연금을 수급할 수 있습니다.

금융재산 공제 한도와 계산법

• 기본 공제액: 개인 금융재산에서 2,000만 원이 기본 공제됩니다. 따라서 본인의 예금 금액에서 부채를 뺀 후 2,000만 원을 추가로 공제합니다.
• 금융재산 환산 방식: 금융재산은 월 소득으로 환산하기 위해 공제 후 남은 금액에 4%를 곱하고, 이를 12개월로 나누어 계산합니다.
• 예를 들어, 금융재산이 3,000만 원인 경우, 2,000만 원을 공제한 1,000만 원에 4%를 곱하고, 다시 12개월로 나누어 나온 금액이 월 소득으로 반영됩니다.

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⭐ 정기예금과 이자 소득 계산법

정기예금의 소득 반영 방식

1. 정기예금의 원금 소득 인정: 예치된 금액 자체가 소득인정액으로 환산되며, 정기예금의 경우 이자 소득도 포함됩니다.
2. 정기예금 이자 반영: 2024년 4월 기준 정기예금 금리는 약 3.6%에서 4.2% 사이입니다. 예를 들어, 3.7% 이율로 가입한 경우 발생하는 이자 소득에서 월 4만 원이 공제됩니다.
3. 이자 계산 예시: 만약 5,000만 원을 예치한 경우, 원금에서 계산된 소득 인정액 10만 원에, 이자 소득에서 공제 후 남은 11만 4,000원을 더한 총 21만 4,000원이 소득인정액으로 반영됩니다.

예금 금액별 소득인정액 예시

⭐ 2024년 기초연금 수급을 위한 예금 관리 팁

1. 금융재산 공제 활용: 공제되는 2,000만 원을 최대한 활용하고, 예금 외의 자산으로 분산 투자도 고려해 보세요.
2. 이자 발생 시기 유의: 정기예금의 이자 소득은 실제 지급된 시점에 반영됩니다. 예를 들어, 2024년 4월에 예치한 정기예금의 이자는 2025년 4월에 소득으로 반영됩니다.
3. 기초연금 수급 희망 이력 관리 신청: 기초연금에서 탈락한 경우, 주민센터에 수급 희망 이력 관리를 신청하시면 향후 재산이나 소득 변동에 따라 안내를 받을 수 있습니다.

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⭐ Q&A 자주 묻는 질문

Q1. 기초연금을 받으려면 예금이 얼마까지 있어야 할까요?

• 개인 재산과 소득 구조에 따라 다르지만, 약 3억 5천만 원까지 예금이 있을 경우 기초연금 수급이 가능할 수 있습니다.

Q2. 정기예금이 아닌 일반 예금으로 관리하면 차이가 있나요?

• 일반 예금과 정기예금 모두 소득 인정액 산정에 포함되지만, 정기예금은 이자 소득까지 추가로 반영됩니다.

Q3. 금융재산이 없는 경우에도 기초연금을 받을 수 있나요?

• 금융재산이 2,000만 원 이하라면 소득 인정액은 0원으로 반영되므로, 재산이 없어도 소득이 기준 이하라면 기초연금을 받을 수 있습니다.

Q4. 기초연금 수급을 위해 부채도 고려되나요?

• 네, 금융재산에서 부채를 뺀 후 2,000만 원을 공제한 금액이 소득 인정액으로 산정됩니다.

Q5. 기초연금을 계속 수급하려면 주의할 사항은 무엇인가요?

• 매년 4~6월에 소득 및 재산 조사가 이루어지므로, 소득인정액에 영향을 줄 수 있는 예금 이율이나 부동산 등의 변동을 미리 체크해 두는 것이 좋습니다.

Q6. 이자율이 높은 정기예금을 가입해도 괜찮을까요?

• 이자율이 높아질수록 이자 소득이 소득인정액에 반영되므로, 필요 이상으로 높은 금액을 예치하기보다는 금리와 소득인정액을 모두 고려하여 가입하는 것이 좋습니다.

Q7. 예금 말고 다른 자산은 소득인정액 산정에 포함되지 않나요?

• 집, 자동차, 토지 등 일반 재산도 소득인정액 산정에 포함되며, 각 재산의 가치를 소득으로 환산하여 계산합니다.

Q8. 부부가 함께 기초연금을 신청하면 어떤 영향을 받나요?

• 부부가 함께 기초연금을 신청하면 소득 기준이 부부 가구로 적용되어 단독 가구보다 더 높은 금액을 수급받을 수 있지만, 두 사람의 재산과 소득을 합산하여 소득인정액을 산정합니다.

Q9. 이자 소득이 예상보다 적으면 기초연금을 다시 신청할 수 있나요?

• 가능합니다. 기초연금 신청은 소득과 재산이 기준 이하로 변동되면 언제든지 가능합니다. 소득 변동이 있을 경우 주민센터에 문의하여 재신청해 보세요.

Q10. 정기예금의 이자는 매월 반영되나요?

• 아닙니다. 정기예금 이자는 실제로 지급되는 시점 이후에 반영됩니다. 예를 들어, 1년 정기예금의 경우 만기 시점에 이자가 반영됩니다.